一、计谋草拟布景及想法

　　为充分施展住房公积金轨制保险作用，扩大公积金贷款救援界限，闲隙住房公积金缴存员工个东说念主生意性购房贷款转公积金贷款业务的需求，施展公积金贷款利率相对生意贷款利率较低的上风，减少房贷利息支拨，消弱住房公积金缴存东说念主的还贷资金压力，有用促进房地产商场良性轮回和健康发展。根据国务院《住房公积金处治条例》及省住房和城乡莳植厅《对于开展个东说念主生意性购房贷款转住房公积金贷款责任的带领意见》（闽建金管〔2011〕10号）文献精神，联结我市骨子，制定本实施详情。 

　　二、主要内容

　　详情主要由商转公贷款总则 ；贷款对象及条目 ；贷款额度、期限、利率；贷款担保 ；苦求材料和办理历程 ；附则6个部分构成。共十七条，具体内容包括：

　　第一条—第五条，主要端正商转公计谋依据、界说、处治及经办机构、商转公贷款运转和住手的条目等。

　　第六条—第七条，主要端正商转公贷款的适用对象和贷款条目。

　　第八条—第十条，主要端正商转公贷款额度、期限、利率。

　　第十一条，主要端正商转公贷款的担保花样。

　　第十二条—第十四条，主要端正商转公贷款的苦求材料、办理历程和披发贷款的资金用途。　

　　第十五条—第十七条，主要端正商转公贷款的不成办理的情形、证明权和现及时辰。

　　三、计谋重心

　　（一）基本主张

　　1、什么叫“商转公”贷款？

　　答：个东说念主生意性购房贷款转住房公积金贷款，是指已办理个东说念主生意性购房贷款且具备住房公积金贷款资历的借债东说念主，在还款技巧苦求将生意性购房贷款余额,转成住房公积金贷款的业务，简称“商转公” 贷款。 

　　2、什么是“个贷使用率”

　　答：个贷使用率是指我市住房公积金拜托贷款余额与

　　缴存余额之比。

　　（二）办理“商转公”贷款的条目有哪些？

　　答：“商转公”借债东说念主必须为原商贷的借债东说念主本东说念主或妃耦。该住房有其他产权共有东说念主的，产权共有东说念主之间须为妃耦、父母或子女联系，产权共有东说念主须年满十八周岁。

　　（1）苦求“商转公”贷款除应合适我市住房公积金贷款探究端正外，还需闲隙原生意性个东说念主住房贷款银行快活借债东说念主提前结清贷款，原生意性个东说念主住房贷款还款一年（含）以上，且无过期贷款余额的条目；

　　（2）原生意住房贷款所购房已获得《不动产权证》，权属显着，且仅存在生意性个东说念主住房贷款设定的典质权，无其他典质、查封、被征迁或列入征迁神色、设假寓住权等职权弃世情形，并能办理第二顺位典质登记手续。

　　（三）“商转公”贷款的额度是几许？

　　答：“商转公”贷款金额不跨越贷款受理时我市合手行的住房公积金贷款最高额度，且不跨越原生意贷款余额。

　　看重：为幸免因商转公贷款办理技巧发生1次原商贷正常还款，导致“商转公贷款”金额大于原商贷余额出现“倒挂”情况，盘算可贷额度时应事先扣除《结清贷款承诺函》中的“下一期应还款本金”，以防商转公贷款资金溢出。

　　例：11月5日受理商转公贷款，原商贷余额为60.2万元，商转公贷款于11月25日披发，金额为60万元。但原商贷还款日为每月20日，技巧发生过一次正常还款，偿还贷款本金（不含利息）3000元，贷款余额减少为59.9万元，导致商转公贷款资金结清原商贷后多出1000元。为幸免这种情况，该笔商转公贷款审批金额应为60.2-0.3=59.9万元。

　　（四）“商转公”贷款的期限？

　　答：苦求公积金贷款年限不跨越原生意性住房贷款的剩余年限，且不跨越公积金个东说念主住房贷款计谋端正的最高年限。

　　（五）公积金可转贷金额低于原生意贷款余额的，差额部分怎样办？

　　答：借债苦求东说念主苦求“商转公”贷款，若公积金可转贷金额低于原生意贷款余额的，“商转公”贷款披发前，借债苦求东说念主须提前偿收复生意贷款余额超出公积金转贷金额的差额部分并提供还款阐述。

　　例：借债苦求公积金可转贷金额为60万，原生意贷款余额为80万元，两者的差额20万元须在“商转公”放款前结清。

　　（六）借债东说念主苦求“商转公”贷款时，公积金缴存有何要求？

　　答：按我市现行住房公积金贷款计谋端正，借债东说念主申办“商转公”贷款时，在我市或他乡集会定期足额缴存住房公积金满6个月的，苦求账户为正常状况，且无未结清住房公积金贷款的在任员工（不含生动职业东说念主员）。 

　　（七）办理“商转公”贷款需要提供哪些材料？

　　答：除正常公积金贷款所需老例材料以外，另提供以下材料： 

　　1、原商贷所购住房不动产权文凭； 

　　2、原商贷银行出具快活提前结清的《结清贷款承诺函》； 

　　3、原商贷的借债公约、典质公约；

　　（八）办理“商转公”贷款的担保花样？

　　借债东说念主苦求商转公贷款的，聘用二次典质登记的花样担保，即已办理商贷的借债东说念主向公积金中心苦求商转公贷款，在不结清原生意贷款前提下，经审查批准，坚贞借债公约，并办理二次典质贷款手续后，公积金中心披发商转公贷款至原商贷银行指定还款专户（非借债东说念主个东说念主入款账户），用以提前结清原生意贷款余额，原生意贷款还清后，受托银行5个责任日内办妥原典质刊出登记手续。

　　（九）已办理过一次公积金贷款，第二次购房办了生意贷款，不错苦求“商转公”吗？

　　答：要是初度申办的公积金贷款已结清，再次购房办理了生意贷款，苦求商转公贷款时，家庭名下仅有这两次贷款所购住房，由于商转公贷款不波及新购房产，其典质的住房与原商贷所购房产为合并套，盘算时应赐与除重，按公积金贷款“认房+认公积金贷款”的套数认定尺度该家庭属于第二套，不错苦求“商转公”，合手行公积金第二套贷款相应的首付、利率计谋。

　　若除苦求商转公贷款所购住房外，即使初度公积金贷款所购住房已出售，但员工家庭名下还有另外一套住房，按公积金贷款“认房+认公积金贷款”的套数认定尺度，该家庭属于“2+1”第三套，则不成苦求“商转公”业务。

　　(十)已办理过两次公积金贷款，还不错苦求“商转公”吗？

　　答：不不错，按照国度探究计谋端正，住手披发第三次公积金贷款。

　　(十一)员工在泉州办理了住房生意贷款，在外地缴存公积金，不错办理“商转公”吗？

　　答：不错，具体参照我市他乡公积金贷款计谋合手行。

　　(十二)“商转公”合手行的利率

　　公积金贷款利率按照国度公布的同时利率合手行，现在首套个东说念主住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率差异为2.35%和2.85%，第二套个东说念主住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率差异为2.775%和3.325%。

　　四、计谋期限界限

　　本实施详情自2024年11 月27日起现实，永恒有用。

　　五、磋磨电话

　　拨打12329凝视磋磨。

　　附件：个东说念主生意性购房贷款转住房公积金贷款办理历程图

　　泉州市住房公积金处治中心

　　2024年11月28日